「株式投資と投資信託って、何が違うの？」投資を始めようとすると、まずここで迷う人も多いのではないでしょうか。
どちらもお金を増やすための投資ですが、仕組みや必要な金額、リスク、かかるコストには違いがあります。
とくに投資が初めてなら、違いを知らないまま商品を選ぶのは避けたいところです。
この記事では、株式投資と投資信託の違いを初心者にも分かりやすく解説します。新NISAで投資を始めたいけれど「どちらを選べばいいの？」と迷っている人は、まず基本から一緒に見ていきましょう。
株式投資と投資信託は何が違う？まずは仕組みを知ろう
「株式投資」と「投資信託」は、どちらも資産を増やすための投資方法ですが、仕組みはかなり違います。
大きな違いは、特定の会社を自分で選んで投資するのか、たくさんの株などが入った商品をまとめて買うのかという点です。
どちらが良い・悪いというものではありません。まずは基本の仕組みから、それぞれの違いを見ていきましょう。
個別株は「特定の会社」に直接投資する
個別株とは、自分で会社を選び、その会社の株を買う投資方法です。
たとえば、A社の株を買ったとします。
その後、A社の業績が伸びて株価が上がれば、買ったときより高い価格で売ることで利益を得られます。また、会社によっては、株を持っている人に「配当金」が支払われたり、「株主優待」がもらえたりすることもあります。
一方で、投資した会社の業績が悪くなれば、株価が大きく下がることもあります。
つまり個別株は、「どの会社に投資するか」が結果に大きく影響する投資です。
そのため、会社の業績や将来性などを調べながら、自分で投資先を選ぶ必要があります。
投資信託はたくさんの株などをまとめた「詰め合わせ商品」
投資信託は、たくさんの人から集めたお金をひとつにまとめ、株や債券などに投資する金融商品です。
少し分かりにくいので、いろいろな投資先が入った「詰め合わせパック」をイメージすると分かりやすいでしょう。
たとえば、ひとつの投資信託を買うだけで、日本やアメリカなどのさまざまな会社の株にまとめて投資できる商品があります。
個人で何十社、何百社もの株を買おうとすると、かなりのお金が必要です。
しかし投資信託なら、少ない金額でもたくさんの会社へ分けて投資できるのが大きな特徴です。
ただし、「投資信託だから安全」というわけではありません。
どの国や地域、どのような資産に投資しているかは商品によって違うため、選ぶ投資信託によって値動きやリスクも変わります。
「自分で会社を選ぶ」のか「まとめて分散投資する」のかが大きな違い
個別株と投資信託の違いをシンプルに考えるなら、「自分で会社を選ぶか、たくさんの投資先をまとめて買うか」です。
個別株では、「この会社はこれから成長しそう」「この会社を応援したい」といった理由から、自分で会社を選んで投資します。
うまくいけば大きな利益を得られる可能性がある一方、投資した会社の株価が大きく下がれば、その影響をそのまま受けやすくなります。
一方の投資信託は、ひとつの商品を買うだけで、多くの会社や資産へ分けて投資できるものがあります。
ひとつの会社の株価が下がっても、ほかの会社が上がれば、その影響をある程度おさえられる可能性があります。
もちろん、投資信託でも値下がりすることはあります。
それでも、少ない金額から幅広い投資先へ分散しやすいことは、投資信託の大きなメリットです。
「投資を始めたいけれど、どの会社の株を買えばいいのか分からない」という場合にも、投資信託は選択肢のひとつになります。
個別株
・自分で会社を選ぶ
・特定の会社に直接投資する
・会社ごとの値動きの影響を受けやすい
投資信託
・ひとつの商品で複数の投資先に投資できる
・少額から分散しやすい
・商品によって投資先やリスクが違う
どちらが危険？株式投資と投資信託のリスクを比較
株式投資と投資信託では、お金の減り方やリスクの大きさにも違いがあります。
ただし、「個別株は危険、投資信託なら安全」と単純に分けられるものではありません。
大切なのは、どこに、どのようにお金を分けて投資しているかです。
ここでは、それぞれにどのようなリスクがあるのかを比べてみましょう。
個別株は1社に集中するほど損失が大きくなりやすい
個別株では、自分で選んだ会社の株を直接買います。
そのため、ひとつの会社にお金を集中させるほど、その会社の株価が下がったときの影響も大きくなります。
たとえば、投資に使える10万円をすべてA社の株に使ったとします。
A社の株価が30％下がれば、持っている株の価値も大きく下がります。業績の悪化や不祥事などがあれば、さらに大きく値下がりする可能性もあります。
反対に、10万円をいくつもの会社に分けて投資していれば、1社が値下がりしても、ほかの会社の値動きによって影響をおさえられることがあります。
パターン①：A社だけに10万円を投資
・A社：10万円 → 7万円
➡ 資産は7万円に（3万円減る）
パターン②：5社に2万円ずつ分けて投資
A社だけが30％下がり、ほかの4社は値下がりしなかった場合、
・A社：2万円 → 1万4,000円
・ほかの4社：合計8万円 → 8万円
➡ 資産は9万4,000円に（6,000円減る）
同じA社の「30％下落」でも、1社に集中するか、いくつかの会社に分けるかで、資産全体への影響が変わります。
つまり個別株では、「ひとつの会社にお金を集中させすぎないこと」がリスクをおさえるポイントです。
もちろん、複数の会社へ投資すれば必ず損を防げるわけではありません。
それでも、1社だけに投資するより、投資先を分けることで「その会社だけに起こる問題」の影響は小さくしやすくなります。
投資信託も元本保証ではない！値下がり・暴落は普通にある
投資信託は、ひとつの商品を買うだけで、たくさんの会社などに分けて投資できるものがあります。
そのため、個別株よりリスクが低いイメージを持つかもしれません。
しかし、投資信託も元本が保証されている商品ではありません。
買ったときより値段が下がり、投資した金額を下回ることはあります。
とくに株式を中心に運用する投資信託では、世界的に株価が大きく下がる場面になると、幅広く分散していても値下がりすることがあります。
「たくさんの会社に分散しているから、暴落しても減らない」というわけではありません。
分散投資の目的は、値下がりを完全になくすことではなく、ひとつの会社や一部の投資先だけにお金を集中させるリスクをおさえることです。
投資信託を選ぶ場合でも、「一時的に大きく値下がりすることはある」と理解したうえで始めることが大切です。
投資信託なら安全とは限らない！「何に投資する商品か」が重要
「投資信託」という名前だけで、安全か危険かを判断することはできません。
なぜなら、投資信託はさまざまな投資先をまとめるための「入れ物」のようなものだからです。
日本の株だけに投資するものもあれば、アメリカの株を中心にしたもの、世界中の株へ広く投資するものもあります。
さらに、特定の業界やテーマにしぼって投資する商品もあります。
同じ投資信託でも、中に何が入っているかによって、値動きやリスクは大きく変わります。
そのため、「投資信託だから大丈夫」と考えるのではなく、「この商品はどこに投資しているのだろう？」と確認することが大切です。
初心者の場合は、特定の会社や業界だけに集中する商品よりも、幅広い地域や会社へ分散できる商品から検討すると、リスクを分散しやすくなります。
大切なのは「株か投資信託か」だけで判断するのではなく、自分のお金がどこへ投資されているのかを知ることです。
いくらから始められる？必要資金とコストを比較
投資を始めるときに気になるのが、「いくら用意すればいいの？」というお金の問題です。
個別株はある程度まとまったお金が必要になることがありますが、今では1株から買えるサービスもあります。一方、投資信託は少ない金額から始めやすいのが特徴です。
また、必要なのは買うためのお金だけではありません。投資を続けるうえでかかるコストにも目を向けることが大切です。
個別株は100株単位が基本。ただし1株から買えるサービスもある
日本の株は、基本的に「100株」を1単元として売買します。
たとえば、株価が1株2,000円の会社なら、
2,000円 × 100株 ＝ 20万円
となり、100株買うには20万円が必要です。
「株式投資を始めるには、まとまったお金が必要」といわれるのは、このためです。
ただし、必ず100株分のお金を用意しなければならないわけではありません。
証券会社によっては「単元未満株」という仕組みがあり、1株から買えるサービスもあります。
先ほどの1株2,000円の会社なら、1株だけ買う場合は2,000円ほどから投資できます。
少ない金額で個別株を経験してみたい場合には便利ですが、証券会社によって取り扱う銘柄や売買できる時間、手数料などが違います。
また、1株だけでは株主優待を受けられない場合もあるため、利用するときは条件を確認しておきましょう。
投資信託なら100円からでも始められる
投資信託は、個別株よりも少ない金額から始めやすい商品です。
証券会社によって最低金額は違いますが、100円から購入できる投資信託もあります。
「投資に興味はあるけれど、いきなり何万円も使うのは不安」という場合でも、少ない金額から試せます。
さらに投資信託は、「毎月1,000円」「毎月5,000円」のように金額を決めて、自動で積み立てることもできます。
最初から大きな金額を投資する必要はありません。
家計に余裕がない時期なら少額から始め、慣れてきたら少しずつ積立額を増やす方法もあります。
大切なのは、生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資に回さないことです。
「100円から買えるから」と無理に始めるのではなく、生活に影響しない金額の範囲で続けていきましょう。
売買手数料だけじゃない！「信託報酬」などのコストにも注意
投資では、「いくらから買えるか」だけでなく、どのくらいコストがかかるかも確認しておきたいポイントです。
個別株では、株を売ったり買ったりするときに手数料がかかる場合があります。
最近では、条件を満たせば国内株式の売買手数料が無料になる証券会社もありますが、利用するサービスによって条件は違います。
投資信託でとくに確認しておきたいのが、「信託報酬」と呼ばれる保有中のコストです。
信託報酬は、投資信託を管理・運用してもらうための費用で、商品を持っている間、投資信託の資産から少しずつ差し引かれます。
そのため、自分で毎月お金を支払うわけではなく、コストがかかっていることに気づきにくいのが特徴です。
ひとつひとつの差は小さく見えても、長い期間投資を続ければ、その差が積み重なっていきます。
だからこそ投資信託を選ぶときは、値上がりしそうかどうかだけを見るのではなく、「長く持ち続けるためのコストはいくらか」も確認することが大切です。
低年収・初心者なら「新NISA×投資信託」から始めやすい
ここまで見てきたように、個別株と投資信託にはそれぞれ違った特徴があります。
「まとまったお金を用意するのは難しい」「どの会社を選べばいいのか分からない」という場合は、新NISAのつみたて投資枠を使って、投資信託を少額から積み立てる方法が始めやすい選択肢のひとつです。
大きな金額から始める必要はありません。まずは無理なく続けられる金額から、資産づくりの土台を作っていきましょう。
まずは新NISAの「つみたて投資枠」を使う
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。
投資が初めてなら、まず候補にしたいのが「つみたて投資枠」です。
つみたて投資枠では、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託などが対象になっています。
通常、投資で得た利益や配当などには税金がかかりますが、新NISAの口座で投資して得た利益は非課税になります。
ただし、新NISAを使えば損をしなくなるわけではありません。
あくまで税金が優遇される制度なので、買った投資信託が値下がりすれば、資産も減ります。
それでも、少ない金額から積み立てながら長期で資産を作っていきたい人にとって、つみたて投資枠は使いやすい制度です。
収入が多くなくても、最初から年間の投資上限まで使う必要はありません。
月1,000円、5,000円など、家計に無理のない金額から始めることが大切です。
低コストのインデックスファンドを候補にする
つみたて投資枠で投資信託を選ぶとき、候補のひとつになるのが「インデックスファンド」です。
インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの指数に連動した値動きを目指して運用される投資信託です。
たとえば、世界中の株に幅広く投資するタイプや、アメリカの多くの会社にまとめて投資するタイプなどがあります。
こうした商品なら、自分で一社ずつ会社を選ばなくても、ひとつの投資信託を通して多くの会社へ投資できます。
また、インデックスファンドには信託報酬が低い商品が多くあります。
長い期間にわたって積み立てるなら、毎年かかるコストの差も無視できません。
そのため、商品を選ぶときは「最近よく値上がりしているから」といった理由だけで決めるのではなく、投資先がどこなのか、十分に分散されているか、信託報酬は高すぎないかなどを確認しましょう。
もちろん、インデックスファンドなら必ず利益が出るわけではありません。
市場全体が大きく下がれば、インデックスファンドも値下がりします。
「低コストだから安全」ではなく、長期で持ち続けやすい商品かどうかを考えて選ぶことが大切です。
毎月コツコツ積み立てて購入時期を分散する
投資を始めようとすると、「今は株価が高いのでは？」「もう少し下がってから買ったほうがいい？」と、買うタイミングが気になることがあります。
しかし、これから株価が上がるのか下がるのかを、毎回正確に当てるのは簡単ではありません。
そこで取り入れやすいのが、毎月決まった金額をコツコツ積み立てる方法です。
たとえば毎月5,000円と決めておけば、価格が高い月にも安い月にも、定期的に買うことになります。
一度にすべてのお金を投資するのではなく、買う時期を分けることで、「たまたま高いときにまとめて買ってしまった」というリスクをおさえやすくなります。
また、自動積立を設定しておけば、毎月「今月は買おうかな」と悩む必要もありません。
収入が多くなくても、生活に無理のない金額を決めて、自動でコツコツ続ける。
大切なのは、最初から大きく増やそうとすることより、家計を守りながら長く続けられる仕組みを作ることです。
少額から始めて投資に慣れ、家計に余裕が出てきたら、そのときに積立額を見直していけば十分です。
まとめ：株と投資信託の違いを知って、自分に合った方法から始めよう
株式投資と投資信託は、どちらも資産を増やすための方法ですが、必要なお金やリスク、投資先の選び方には違いがあります。
大切なのは、どちらが正解かではなく、自分の家計や投資の目的に合った方法を選ぶことです。
まとまったお金を用意するのが難しい場合や、どの会社を選べばいいか迷う場合は、新NISAのつみたて投資枠を使い、投資信託を少額から積み立てる方法もあります。
投資は大きな金額から始める必要はありません。生活に無理のない金額から、長く続けることを大切にしていきましょう。
新NISAで積立を始めてみようと思ったら、まずは証券口座を用意するところから始めます。
