NISAという言葉はよく見かけますが、
・なんとなく聞いたことはある
・仕組みがよくわからない
と感じている人も多いと思います。
私も最初は同じでした。
ただ実際に調べてみると、内容はそこまで難しいものではありません。
むしろ、知っているかどうかで差が出る制度だと感じています。
特に、少額から始める人ほど相性がいいのがNISAの特徴です。
この記事では、NISAの基本的な仕組みをシンプルに整理していきます。
そもそもNISAとは何か？
NISAという言葉はよく見かけますが、内容が少しわかりにくいと感じる人も多いと思います。
まず結論から言うと、NISAは「税金がかからない制度」です。
通常の投資では、利益が出ると税金がかかります。
ですがNISAを使うと、その税金がかからなくなります。
つまり、同じ投資でも、手元に残るお金が変わるという仕組みです。
NISAは「税金がかからない制度」
投資で利益が出ると、そのまま全額もらえるわけではありません。
例えば、
・株を売って利益が出た
・配当金を受け取った
こういった場合、本来は税金が引かれます。
ですがNISA口座を使うと、この税金が0円になります。
そのため、同じ金額でも、より多く残るというメリットがあります。
普通の投資との違い
通常の投資では、利益に対して約20％の税金がかかります。
例えば、10万円の利益が出た場合、
・税金：約2万円
・手元に残る：約8万円
という形になります。
一方でNISAを使うと、10万円そのまま受け取ることができます。
この差は一見小さく感じるかもしれませんが、長く続けるほど差は広がります。
だからこそ、最初からNISAを使うことが大事とされています。
なぜNISAが推進されているのか
ここまでで、NISAが「税金がかからない制度」であることはわかりました。
では、なぜこの制度がここまで広くすすめられているのでしょうか。
結論としては、国が資産形成を後押ししているからです。
背景には、今のお金の環境の変化があります。
国が資産形成を後押ししている理由
これまでの日本では、貯金していれば安心という考え方が一般的でした。
ですが現在は、貯めるだけでは増えにくい状況に変わっています。
そのため国としても、自分でお金を増やす仕組みを使ってほしいという流れになっています。
NISAはそのための制度で、投資のハードルを下げる役割を持っています。
貯金だけでは増えにくい時代
今は、銀行にお金を預けてもほとんど増えません。
利息はごくわずかで、実感できるほど増えることはほとんどない状態です。
さらに、物の値段は少しずつ上がっています。
この状況では、何もしないとお金の価値が下がるとも言えます。
だからこそ、貯金だけでなく、運用も考える必要があるという考え方が広がっています。
NISAは、その第一歩として使いやすい制度です。
非課税とはどういう意味か
NISAを理解するうえで大事なのが「非課税」という言葉です。
少し難しく感じるかもしれませんが、内容はシンプルです。
本来かかる税金がかからない状態。
これが非課税です。
この違いが、長く続けたときに大きな差になります。
通常は利益に税金がかかる
通常の投資では、利益が出ると税金がかかります。
例えば、
・売ったときに利益が出た
・配当金を受け取った
こういった場合、約20％の税金が引かれます。
そのため、増えた分がそのまま手元に残るわけではありません。
NISAはその税金が0円になる
NISAを使うと、この税金がかかりません。
つまり、増えた分をそのまま受け取ることができます。
一見すると小さな違いに感じるかもしれませんが、続けるほど差は広がります。
同じように投資しても、税金があるかないかで結果は変わる
ここがNISAの大きなポイントです。
複利でどう増えるのか
投資でお金が増える仕組みとしてよく出てくるのが「複利」です。
少し難しそうに見えますが、考え方はシンプルです。
増えた分が、さらに増えていく仕組み
これが複利です。
時間をかけることで、この効果が大きくなっていきます。
複利の基本（利益が利益を生む）
複利は、利益がさらに利益を生むという仕組みです。
例えば、
・最初に増えた分
・その増えた分が次にまた増える
という流れをくり返します。
そのため、ただ増えるのではなく、だんだん増え方が大きくなるのが特徴です。
長期投資との相性
この複利の効果は、短い期間ではあまり感じられません。
ですが、10年・20年といった長い期間になると、少しずつ差が広がっていきます。
そのため、複利は長期投資と相性がいいと言われています。
最初は変化が小さくても、続けることで結果が変わる。
これが複利の特徴です。
NISAの基本ルール
NISAは使いやすい制度ですが、いくつかルールがあります。
内容はそこまでむずかしくありませんが、最初におさえておくと安心です。
ここでは、特に大事なポイントをシンプルにまとめます。
口座は1人1つまで
NISA口座は、1人につき1つまでと決まっています。
複数の証券会社で同時に持つことはできません。
そのため、どこで口座を作るかは最初に決める必要があります。
ただし、年単位で変更することは可能なので、あとから見直すこともできます。
年間投資額の上限
NISAには、1年間に投資できる金額の上限があります。
無制限に使えるわけではなく、あらかじめ決められた範囲内で運用する形です。
ただし、少額であれば、上限を気にする場面はほとんどありません。
まずは、無理のない金額で始めることが大切です。
つみたて枠と成長投資枠
NISAには、2つの枠があります。
・つみたて枠：毎月コツコツ積み立てる枠
・成長投資枠：まとまった金額でも使えるスポット枠
というイメージです。
最初は、つみたて枠だけでも十分です。
少額から始めて、慣れてきたら考えるくらいで問題ありません。
まとめ
ここまで、NISAの仕組みを整理してきました。
ポイントをまとめると、
- NISAは税金がかからない制度
- 通常は約20％の税金がかかる
- 長期で続けるほど差が広がる
- ルールはシンプルで使いやすい
一見むずかしそうに見えますが、内容はそこまで複雑ではありません。
そして、少額からでも使える制度という点が大きな特徴です。
まずは、仕組みを知ること。それだけでも十分です。
理解できたら、あとは実際に始めるだけです。